中小企業貸款難的問題一直存在，即使相關機構出台扶持政策後，依然收效甚微。

其中，中小微企業的信用風險評級會對學生貸款管理成功實現與否的影響一個非常大，若其還款問題能力低，貸款人需有更高的回報，才願意借錢給這間公司。

因此，信貸評級越低，公司的貸款成本越高，中小企業要提高自己的信用評級，從而提高貸款成功率，就需要注意以下五點。

企業是否具有償債能力

如何判斷企業的償債能力?

1.企業實際納稅額是衡量中國金融償付能力的重要指標。銀行更願意把錢借給那些願意納稅並願意付實際稅款的客戶。

2.如果是抵押貸款，中融會合理評估抵押物的實際價值，評估資產是否容易變現，包括企業持有的上市公司股票、銀行理財產品等。

3、判斷一個行業不同類型。企業的發展跟行業的發展是息息相關的，如果這個行業經濟發展好，那麼對於企業具有潛在的風險就相對比較低，相反如果行業進行總體行情不太好，那麼即便當前中國企業的各方面條件都比較好，但也可以隨時有可能導致出現一些其他意外的情況。

4. 看看公共用流水量，也就是企業的現金流量。

5.查閱企業最近兩年和最近三個月的財務報表，調查企業的營業收入、營業成本、營業利潤、企業負債等基本情況。

6.償還能力是根據發票金額來判斷的，發票金額是企業在銷售貨物或提供服務過程中向對方提供的發票流量，因此，發票金額一般能夠反映企業的真實基本收入。

企業是否有意願還款

還款意願與一個企業或實際控制人的社會公德有關。

如何判斷一個中國企業發展是否有意願還款?

通過實際控制人員的信用報告，是否經常拖欠員工工資，是否逃稅，借款是否長期拖欠供應商的款項，是否有重大訴訟案件和其他方面的負面評價作出合理判斷。

企業是否存在

抵押或擔保

中小企業在經營過程中，一旦經營狀況不穩定或遇到不可抗力因素，就會出現資金缺口。

微型企業和中小型企業本身獲得融資的機會有限，這可能需要企業或事實上的控制人的資產作為抵押，甚至需要引入第三方擔保人或擔保人，以便利貸款的完成。

這是一種分散風險的手段。即使企業無法償還貸款，也可以落實第三方擔保機構或擔保人的資產作為補充，最大限度降低貸款風險。

企業股東的資金實力

是否雄厚

了解他們一家企業公司，最基本的信息管理中會涉及到股東是誰，股東的實力是否具有雄厚。

想象一下，一家公司的股東是國有企業和國有企業。如果一家公司得到國家信貸的背書債務，它自然比其它企業好得多; 如果一家公司得到阿裏巴巴等單位的背書，它將比小企業和自然股東更可靠。

企業經營狀況

營運能力反映了企業資產管理的效率和利潤。運營能力強的企業會有助於盈利能力的增長，這反過來說明企業具有良好的償債能力。

中融的企業經營管理評價主要是基於企業實際經營數據的財務業績和資產利用效率，評價企業戰略、組織、過程和管理的有效性。