在信用卡、網上貸款或銀行貸款逾期後，只要借款人仍有償還貸款的意願，他們可以與貸款機構協商一個新的償還計劃，私人貸款也可以努力減少利息、定期分期付款、延期償還等優惠政策。但一些機構將在談判過程中的坑還款，以下三個洞看不跳進坑裏。

首付

這個“首付”並不是買房按揭的“首付”，而是指先支付的部分還款額，這也是目前大多數銀行和金融機構都會采取的方式。

貸款人與借款人聯系以協商還款事宜。借款人要求分期付款和減息，而貸款人的條件是在分期付款之前支付部分貸款。

如果真的傻乎乎輕信只要還一部分就能分期，那就是徹徹底底地踩進坑裏了，因為機構會將你提前還的“首付”先拿去沖減利息、罰息和違約金，而不是直接還本金。

就算去找工作機構進行理論也沒法，因為它只是口上說只要企業還款能力就能分期，清卡數也沒說還的錢用於抵扣本金還是沒有利息。之後可以即使減息也沒有多少利息了，對於金融機構發展來說自然是穩賺不虧。

所以確保你在簽署具體協議之前不會付款，否則你就是在玩文字遊戲，落入圈套。

分期

分期付款是貸款逾期後最常見的協商還款方式。借款人當然希望分期越長越好，最好直接分最長的60期，坑也是這裏挖的。以下是一位卡友的真實經曆。

信用卡逾期兩年後，銀行與持卡人協商償還貸款。商定的條件是，逾期的20,000多元應在5年內分60期償還，部分罰款應減少或減少，每月的數字是300多元，大致看一下簽署的協議。

表面上看起來很不錯，既得到了最長的分期付款，也不必還那么多不必要的利息，還款壓力可以忽略不計。

但坑就在我們雖然可以分期和免息了，但並沒有停息掛賬，在分期進行還款期間本金還會通過不斷發展產生一定利息。雖然研究發現後提前結清了，但最後企業還是多還了兩千多利息，等於罰息白減免了。

所以還款談判必須確認還款總額、分期付款、是否暫停利息賬戶、是否沒有利息等等，事後簽訂良好的還款協議。

重簽合同

無論是網貸、銀行進行貸款公司還是信用卡現金分期，清數易無論是線下辦理還是一個線上網絡營銷渠道，都會和貸款管理機構簽訂借貸合同落實社會責任和義務。

而一些網上貸款機構將在談判時提出重新簽訂合同，並表示只能以這種方式處理分期付款，或者只能一次性償還。

有些急著還貸的借款人，害怕對自己的征信產生更深層次的不利影響。無奈之下，他們直接重簽合同，這是自己主動往坑裏跳。

網貸機構可不可以是什么善男信女，它們可能會將企業貸款本金、利息、罰息、違約金制度等等這些費用算成新借貸服務合同的本金再讓你分期。

表面上看，攤銷似乎緩解了壓力，但暗地裏卻增加了債務成本。需要償還的金額甚至高於原來的逾期貸款金額。這無疑是一個損失。

逾期後協商還款的根本目的是為了及時還款，減輕還款壓力，避免更壞的影響。如果你再踩這些協商好的還款坑，會增加你的債務。所以一定要慎重確定還款計劃，避免竹籃打水一場空。