香港居民面臨的獨特保障需求

香港作為國際金融中心，居民長期面臨著高昂的生活成本與醫療開支。根據政府統計處最新數據，香港私營醫院單人房每日住院費用可高達5,000港元，而重大疾病的手術費用更可能超過百萬港元。與此同時，香港人口老化問題日益嚴重，65歲及以上長者比例預計在2039年將上升至總人口的33%，這使得長期醫療保障規劃顯得尤為重要。

在這樣的背景下，與已成為香港居民保障體系的重要支柱。終身壽險不僅提供終身保障，更可作為財富傳承工具；而危疾儲蓄保險則能針對香港常見的癌症、心腦血管疾病提供即時財務支援。兩者相輔相成，正好解決香港人「怕病、怕老、怕無錢醫」的三大憂慮。

終身壽險：香港家庭的財務安全網

香港的終身壽險市場發展成熟，滲透率持續位居亞洲前列。根據保險業監管局數據，2023年香港人壽保險業務的新造保單保費中，終身壽險產品占比超過65%。香港市場特有的港元保單與美元保單並行模式，讓投保人可根據自身資產配置需求選擇合適貨幣單位，有效對沖匯率風險。

香港終身壽險的稅務優勢顯著：

• 人壽保險賠償金免徵遺產稅
• 保單現金價值增長免繳利息稅
• 保費支出可用作稅務扣除（符合特定條件）

在資產配置方面，香港居民可透過終身壽險實現：

危疾儲蓄保險：香港居民的健康守護神

香港衛生署數據顯示，癌症是香港的頭號殺手，每年新增癌症病例超過35,000宗。其中最常見的肺癌、大腸癌和乳腺癌，治療費用動輒數十萬至過百萬港元。危疾儲蓄保險正是為應對這種風險而設計，提供一筆過賠付讓患者可專心治療，無需為醫療費用擔憂。

香港市面上的危疾儲蓄保險通常具備以下特色：

• 保證續保至特定年齡，避免因健康狀況變化而失去保障
• 多重賠付機制，針對不同類別的危疾提供多次保障
• 早期疾病保障，涵蓋原位癌等輕度危疾
• 儲蓄成分讓保單在無索償情況下仍具現金價值

選擇適合的危疾儲蓄保險時，香港居民應重點考慮：

Chubb Hong Kong 在香港的保障方案

作為國際保險集團在香港的分支，自2000年進入香港市場以來，持續為本地居民提供創新的保險解決方案。該公司近年推出的「智安心」終身壽險計劃與「健康護航」危疾儲蓄保險，特別針對香港市場需求設計，獲得客戶高度評價。

Chubb Hong Kong的終身壽險產品具備以下市場優勢：

• 提供港元、美元及人民幣保單選擇，配合不同資產配置需求
• 保單紅利歷史實現率穩定，過去五年平均達98%
• 靈活的保費繳付期選擇，最短可選5年供款
• 包含末期疾病提前賠付條款，體現人文關懷

在危疾保障方面，Chubb Hong Kong的危疾儲蓄保險產品特色包括：

• 涵蓋超過100種危疾，包括香港常見的鼻咽癌、肝癌等
• 提供三次危疾賠付機會，每次賠付後保障繼續有效
• 特別加入兒童危疾保障，適合香港家庭需要
• 保費回贈機制鼓勵健康生活方式

終身壽險與危疾儲蓄保險的組合策略

理想的保障組合應根據個人生命階段與財務狀況量身定制。一般而言，終身壽險保額應為年收入的5-10倍，而危疾儲蓄保險保額則應至少覆蓋2-3年的生活開支及醫療費用。

不同年齡階段的配置建議：

家庭保障規劃應考慮所有成員的需求：

• 家庭經濟支柱應優先配置足額的終身壽險與危疾儲蓄保險
• 子女保障重點在教育基金與青少年常見疾病
• 長者則應側重醫療保障與長期護理安排
• 可考慮家庭保單形式，獲取保費優惠

為香港居民打造周全的保障計劃

在香港這個高成本、高壓力的生活環境中，完善的保險規劃已從「選擇」變成「必需」。終身壽險提供的是跨越生命週期的財務安全網，確保無論發生什麼情況，家人的生活都能得到保障；而危疾儲蓄保險則是對抗健康風險的利器，讓患者在面對疾病時有尊嚴地接受治療。

選擇像Chubb Hong Kong這樣信譽良好的保險供應商，能夠確保保單條款清晰、理賠流程順暢。重要的是，保障計劃應隨人生階段定期檢視與調整，確保始終與個人需求保持一致。透過終身壽險與危疾儲蓄保險的智慧組合，香港居民能夠建立全方位的防護網，從容面對未來的各種挑戰。